冯茂理融资

❶ 保理融资遵循哪些原则

商业保理作为一种金融服务，其产品设计即是为客户提供保理服务的解决方案。该金融服务方案不仅要满足客户的金融需求，还需要满足内部的风险管理、操作、合规、财务等方面的要求，是一项综合性、创造性的工作。在实践中，客户的情况和需求千差万别，标准的保理产品可能无法满足客户的需求，供应链金融工具种类繁多，不同的工具适合不同的客户需求，也需要进行区分和组合应用。同时，保理业务是基于真实交易项下的应收账款债权转让开展的，在产品设计中如何进行风险的把控也至关重要。今天我们就来谈谈保理产品设计的原则。
1.应收账款有效转让是前提
应收账款的有效转让包括以下几个含义：
①应收账款必须已经形成，且无法律瑕疵;
②依据合同法的相关规定，应收账款的转让必须有效通知债务人;
③保理商须对应收账款对应的回款资金流进行控制，例如确认买方知悉付款账户变更为保理商账户;
④对特定债务人在保理服务期间内的应收账款应全部转让，使保理商取得“唯一债权人”的法律地位，原债权人脱离应收账款债权债务关系。
在进行保理产品设计时，要考虑应收账款的形成过程、转让过程、回款过程，再考虑供应链上各企业的信用、物流、信息流、资金流的流向及价值创造过程，从而设计出既满足客户需求，又符合内部风险管理规定的保理产品。
2.保理融资的自偿性是出发点
希望通过保理业务进行融资的客户，通常缺少足以作为融资担保的资产，欠缺独立的还款能力。而保理融资的自偿性可以弥补卖方信用不足的问题。保理融资的自偿性，是指保理商以真实贸易所产生的应收账款为授信依据，通过债权的转让而对卖方发放保理预付款，从而加快企业的现金周转。
信息不对称使保理商更相信保理融资自偿性的技术安排。由于信息不对称的存在，企业对自身的经营状况、市场环境、交易对手情况等信息的了解会远胜过保理商等第三方机构，保理商在面对客户时，倾向于预先假设道德风险发生的可能性，特别是在面临信用等级较低的贸易型企业时，保理商更加难以识别其信用风险。由于在贸易过程中，资金流和物流均有其特定的流动规律，保理商利用控制现金流和物流的技术手段可有效降低融资风险。
保理融资的自偿性为贸易企业营造了较为有利的融资条件，使中小企业的融资能力得到显著的增强，能够较为有效地解决中小企业融资难问题，实现普惠金融的理念。在保理产品设计中，时刻牢记保理融资的自偿性，可以设计出风险更低、运行更顺畅的保理业务方案。

❷ 保理融资的理解

最简单的理解是:此笔款(发票金额80%)由进口保理商付出后,不能再以任何理由或者任何其他情况下往回索要,给了就是给了。

❸ 保理融资款本息是什么

保理融资款本息就是保理融资（Factoring），是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款。
卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。
前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项，后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。
保理费是银行开展保理业务收取的费用。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。
拓展资料：
保理融资也会比商业银行贷款困难得多。银行管理非常严格，他们提供有竞争力的利率和商品化的信贷服务，因此，除了少数情况之外，创业者能够很容易预计出贷款的成本和期限。保理融资就没这么规范了，但部分的承购业务是由较小的、非传统的出借人开展的，这个领域缺乏足够的监管，承购方的质量、可靠性和信誉差异很大。
之所以有越来越多的创业企业采取这种昂贵、风险较大的融资方式，原因很简单：这通常是他们能够获得现金的惟一渠道。如果你打算走这条路，最重要的事情就是尽职调查：承购方从事这项业务有多长时间、公司总部和分支机构的分布、管理团队的背景等；从他们当前的客户那里了解反馈；通过网络搜索、相关政府机构等途径调查针对他们的投诉和诉讼。另外，如果你感觉无法信任承购方，要相信直觉，不要找他借钱。

❹ 如何玩转保理融资

这是个难题
两端控制：
1端银行的授信，这个和股东背景，运作经营能力挂钩
另一内端资产，目前好的应收账款容比较难找，说白了国内的应收账款拖欠本来就是大问题，因此再好的交易对手都存在履约难的情况，这样就给保理公司带来了流动性风险。
还有就是应收账款存在确权难的问题，上游企业提供货物后，保理公司要确认应收账款，难度太大了，大的下游企业要敲个确权函的章感觉登天了，确权都确不了，保理就无法进展，暗保理谁做谁二。
因此难题很多，最好是上下游稳定的产业链，配上保理公司，或者是本身股东贸易型的需要匹配保理公司的，开展业务就会好很多！

❺ 应收账款质押融资、贴现、保理融资有什么区别

应收账款质押融资：以你的应收账款作为担保，进行融资，一般费用较高，因为应收账款有收不回来的风险，融资时间较短，一般三个月以内。这部分担保物是自己的钱，拿到的钱是银行的。

贴现：贴现有承兑汇票贴现和信用证贴现，承兑汇票和信用证的种类又很多具体不展开讲，这一部分都是通过银行对你们企业的流水，经营状况等的肯定作出的银行授信，只需要企业付一部分的保证金，比如20%，就能拿到银承/信用证，用来采购，但是银承/信用证一般都是远期的（三个月到一年都有），卖方收到后不能马上拿到钱，需要支付给银行剩下期限的利息才能拿到钱，所以需要贴现。贴现费用偏低。这部分担保物是自己企业的信用、经营状况等，拿到的是银行的钱。

保理融资：也是应收账款融资的一种，保理融资分为内贸保理、外贸保理。外贸保理分为单保理和国际双保理。目前中国是内贸保理和外贸中的单保理比较常见。内贸保理的费用比较高，12%-20%都有，一般要求应收账款支付方是国内大型企业。外贸单保理一般有保险公司如中国出口信用保险承保，应收账款还款肯定，又是融美金，所以费用较低。

费用从低到高：贴现、应收账款融资、内贸保理
贴现，外贸单保理，应收账款融资

纯手工打字。以前做过保理行业，现在的行业有用到贴现。

❻ 应收账款质押融资与保理融资有什么不同

一、产品本质不同
应收账款质押融资是基于以应收账款为担保物而提供的融资方式；保理是以应收账款转让为基础的综合服务。一个是担保物，一个为转让。
二、提供服务不同
应收账款融资，银行只提供融资；而保理业务，银行则还提供存款、收款、坏账担保等服务。
三、法律依据不同
应收账款质押依据《担保法》相关规定；保理依据《民法通则》《合同法》中关于债权转让的相关约定。
四、收费不同
保理收取融资利息及手续费；应收账款质押近收取融资利息。

❼ 企业的买方保理业务和卖方保理融资业务有什么区别

买方保理业务和卖方保理业务的区别在于发起保理的主体是买方还是卖方

❽ 保理融资的基本概念

保理融资（Factoring）,是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项，后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。