融资掮客

㈠ 银行工作人员充当民间借贷掮客违规吗

对于银行而言，员工卷入民间融资对其负面影响同样较大。一位银行高管表示，首先银行的信贷资金可能会卷入其中，银行具有信用风险；此外即使银行并未有信贷资金损失，但员工涉案，往往借助了银行员工身份和便利，因此在案件暴露后，受损方可能会认为银行存在管理不善，需要承担一定责任。

㈡ 融资租赁为什么可以做通道业务

通道业务指资金方借助通道机构的牌照功能向资产方发放融资款项，或者资产方借助通道机构 的牌照优势向资金方获得融资的业务。第一种是指对银行来讲，一般意义上的通道业务是指银信或者银证信业务，即银行为了规避信贷规模占用，用自营资金或者理 财资金通过券商资管计划(或基子)投资信托专项计划(或委托贷款)向融资方发放信托贷款的业务。本文所指的融资租赁通道业。
资金需要在通道业务中的所有参与方过账，而且大多数情况下资金和融资客户都来源于银行，通道仅仅利用牌照过桥。这也是通道机构与资金掮客(即资金中介)的本质区别。
大部分的融资租赁通道业务都是建立在售后回租和保理这两个业务的基础上的，总体来讲相当于融资租赁公司以售后回租的形式向承租人发放了一笔融资，从而形成应收租金，这是资产端。融资租赁公司用这笔应收租金再向银行做保理融资或其他应收账款类融资，这是资金端。从一方获得资金再投入另一方的资产，这就是个通道。
融资租赁通道的几种模式
(一)保理模式
STEP1、企业与租赁公司签订融资租赁售后回租合同;
STEP2、租赁公司取得租赁期内租赁物件的产权、应收租金及其他费用等债权后即向银行申请应收账款无追索保理，以保理价款支付设备的全部购买款项;
STEP3、租赁公司将已取得产权的租赁物件抵押给保理银行，作为另一重信用，以保障保理银行的权益;租赁公司与承租人均在保理银行开立结算账户，委托银行按期代为划扣租金及其他费用等款项，亦可改变租金支付路径，直接向保理银行支付租金。
该模式资金来源和方式的不同进行区分，下面我们主要分析境内买断型保理、跨境双保理、内保外贷三个模式。
1、境内买断型保理
境内买断型保理一般还是要占用保理银行的规模，当然银行有一种业务叫再保理，不过大部分的银行只能做回购型保理业务的再保理。
1.1、业务简介
买断型保理又称为无追索权保理(Non-recourseFactoring)，对相关应收账款承担全部或部分买方商业信用风险，是指买方因财务或资信原因不能履行付款责任时，银行也必须按其确认的保理额度向卖方支付全额保理款项。
2、跨境双保理
这种模式只有拥有离岸牌照的部分银行才能办理，是目前跨境买断型融资租赁保理业务的最优模式。
3、内保外贷融资租赁通道业务介绍
3.1、基本业务流程

内保外贷租赁通道业务，是基于外资租赁公司拥有外债指标、承租人低成本融资需求而形成的租赁业务，故业务可划分为两部分：境外融资+境内租赁。
(备注：因租赁外债业务需向租赁公司所在地外管局备案登记，故需要承租人提供有形动产作为租赁标的物配合此次租赁业务，流程中以承租人提供的资产设备作为标的物。)
3.1.1、境外融资流程
流程说明：
①承租人与租赁公司签订以人民币为单位的《融资租赁合同》，对融资额、租赁标的物、手续费率、租赁利率(视境外行贷款利率)等要素进行约定;
②承租人向境内银行申请开立融资性保函，包含受益人为境外银行，被担保人为租赁公司;
③境内银行向境外银行出具该融资性保函;
④租赁公司与境外银行签订以外币为单位的《贷款合同》，合同价款以即期汇率与租赁融资额匹配;
⑤境外银行向租赁公司在出具保函银行开立的外债专户发放贷款;
⑥租赁公司将外币结汇至三方监管账户，并向承租人在银行的其他账户汇入该笔款项，作为融资租赁款。
3.1.2、境内租赁流程
流程说明：
①租赁公司通过三方监管账户，向承租人发放以人民币计价的融资租赁款;
②承租人按《融资租赁合同》约定，向租赁公司支付以人民币计价的租金，直至合同结束;
③租赁公司以人民币购汇，通过外债专户向境外银行归还贷款。
(二)银行理财资金对接私募应收租金资产证券化
(三)银行理财资金通过结构化安排受让应收租金受益权

㈢ 什么叫做融资票据什么叫做善意持票人

票据融资是以各国的债券、国库券、股票、期票、银行本票、备用信用证和银行保函作抵押贷款。这种融资方法是在融资中所花的费用极高，但融资所需时间极短，对项目本身的要求很低。
根据《中华人民共和国票据法》及《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的有关规定，票据的签发、取得、转让及承兑、贴现、转贴现、再贴现应以真实、合法的商业交易为基础，而票据的取得，必须给付对价。显而易见，我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性票据的。当然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能。现在以“票据贴现”为名义的票据融资普遍存在，不仅银行、企业乐于从事和参与票据贴现业务，还陆续诞生了为数不少的专门提供票据融资中介服务的公司（“票据掮客”）。
参考资料：http://blog.china.alibaba.com/blog/yangyvlin/article/b0-i426288.html

如果汇票遗失被第二人拿到，但是在手续和法律规定的条件下转移给第三人，那这个人就是善意持票人，汇票可以正常使用，受法律保护，相反，如果汇票被第二人故意拿到，但是不在手续和法律规定的条件下转移给第三人，那这个人就是恶意持票人。

㈣ 什么是社会融资行为

社会融资行为，就是实现社会融资而发生的行为。
社会融资行为表现在：
1、直接组织、参与民间借贷或集资活动;
2、充当社会融资“掮客”，
3、介绍他人参与社会融资从中收取贿赂、提成、佣金;
4、与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来;
5、利用职务之便或银行员工身份，为借款人提供还款资金或借用、盗用银行信用进行民间借贷或集资活动。

社会融资，是指贷款人通过非传统银行贷款渠道筹集资金的活动。目前，除了银行贷款和政府直接投资的资金，都认为是社会融资渠道的资金。
社会融资是经济实体融资的重要补充形式，它弥补了单一银行融资渠道狭窄、资金量供不应求等方面的不足，有助于提升全社会融投资水平，提高资金利用效率，拉动经济快速增长。
社会融资相对于新增贷款量是更广义的货币流通量统计指标，社会融资总量除了包含金融机构新增贷款外，还进一步纳入股票、债券融资等，使货币流量统计延伸到股市和债市等渠道的融资来源，从而更加真实地反映社会经济资金的供求状况。

㈤ 资金掮客怎么念

【拼音】：zī jīn qián kè 。

【释义】：资金掮客又称为金融掮客，简单的说，就是资金中介，把有钱的人介绍给需要用钱的人，通常他们和银行等金融部门打交道的比较多，是民间借贷的更高层次，往往一笔业务都是以亿为单位来计算。介绍成功后，从中赚取佣金的人。目前从事该行业的人都是比较神通广大的人，他们大多数是从银行高管职位退下来专门操作资金的。

㈥ 票据贴现业务从事资金掮客活动是什么意思

根据《中华人民共和国票据法》及《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的有关规定，票据的签发、取得、转让及承兑、贴现、转贴现、再贴现应以真实、合法的商业交易为基础，而票据的取得，必须给付对价。显而易见，我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性票据的。当然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的票据支付功能本身也蕴涵了融资功能。现在以“票据贴现”为名义的票据融资普遍存在，不仅银行、企业乐于从事和参与票据贴现业务，还陆续诞生了为数不少的专门提供票据融资中介服务的公司（“票据掮客”）。正常情况下，票据融资会在银行和企业之间形成双赢局面。一方面，银行通过提供票据贴现服务既可以向持票人、出票人分别收取一定的贴现利息和手续费（根据《支付结算办法》的规定，银行承兑汇票的出票人应按票面金额的万分之五向承兑银行交纳手续费），又可以从出票人处吸纳一定的存款（依据不同信用等级收取不等的承兑保证金，通常为票面金额的30%），还可以持票向其他银行办理转贴现或向中国人民银行申请再贴现；另一方面，因贴现率远低于同期流动资金贷款利率，融资代价和难度相对较小，持票人通过贴现可以及时获得现金，加速资金周转，降低财务成本，甚至还可规避汇率风险。但最近几年票据融资有愈演愈烈之势，甚至屡屡出现银行违规操作和诈骗银行的现象。通常的操作手法是，首先在企业集团内部通过关联企业（或是关系密切，建立了某种默契的上下游企业、合作伙伴）签订并无真实交易关系的虚假合同，备齐银行审查所需全套文件、单证，然后由一家企业申请银行开立承兑汇票，由另一家企业申请贴现，从而套取银行资金。个别企业专门为此成立 “皮包公司”，专事这类灰色操作，事后即销毁资料并注销公司；亦有个别作为出票人的企业到期表示“无力足额交存票款”，从而寻求与银行达成妥协，转为短期贷款，以此达到持续套取银行信用的目的；更甚者，与银行内部工作人员勾结，利用伪造、变造的银行承兑汇票套现。现在另有一种“融资公司”，其操作模式更为多元化，其可以为客户垫付承兑保证金，同时协助客户向银行申请开立承兑汇票，客户再用贴现所得款项归还“融资公司”垫付的承兑保证金，同时支持一笔手续费。值得关注的是，中国人民银行于2005年9月5日下发了《中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知》，该通知对票据贴现事项做了较大幅度调整：（1）明确规定商业汇票的真实交易关系和债权债务关系由承兑行和贴现行负责审核，转贴现行和再贴现行（中国人民银行）只负责审核票据的要式性和文义性是否合规；（2）贴现申请人应向银行提供的单证范围由增值税发票扩展至普通发票。部分业内人士认为，这意味着扩大了可以进行票据融资的企业范围，拓宽了企业融资渠道，或许还昭示着融资性票据的逐步松绑。

㈦ 融资租赁行业的通道业务模式都有哪些具体操作是怎么样的

去年做了不少融资租赁通道业务，也小有些心得体会，与大家分享：

一、融资租赁公司为什么可以作为通道？
1、什么是通道业务？
通道业务指资金方借助通道机构的牌照功能向资产方发放融资款项，或者资产方借助通道机构的牌照优势向资金方获得融资的业务。

对银行来讲，一般意义上的通道业务是指银信或者银证信业务，即银行为了规避信贷规模占用，用自营资金或者理财资金通过券商资管计划（或基子）投资信托专项计划（或委托贷款）向融资方发放信托贷款的业务。这属于第一种。
本文所指的融资租赁通道业务，一般情况下指利用融资租赁公司的外债额度，采用售后回租加跨境保理的形式帮助承租人从境外获得低成本的资金。这属于第二种。

资金需要在通道业务中的所有参与方过账，而且大多数情况下资金和融资客户都来源于银行，通道仅仅利用牌照过桥。这也是通道机构与资金掮客的本质区别。
2、为什么要做通道业务？
通道业务的优势五花八门，银行选择通道业务而非传统信贷业务的目的也各不相同，主要有以下几个原因：
A.规避信贷规模占用。很多股份制银行和城商行的经营机构信贷规模非常紧张，没有足够的贷款额度向大金额融资客户发放贷款，利用上述银证信或者本文的融资租赁通道可以在不占用信贷规模的情况下向客户融资。
B.获得境外低成本资金。某些纯内资客户无任何进出口业务和国际贸易背景，没有国家批复的外债额度，无法便利地向境外融资。此种情况可以借助外资背景的融资租赁公司，采用售后回租加跨境保理的形式，利用融资租赁公司的外债额度向境外融取低成本的资金。
C.扩大银行资金的投向。银行的理财资金是不可以直接投向股市的，而上半年股市中配资业务的资金又大部分来源于银行，这里面就是因为通道业务。银行通过受让券商两融受益权、投资券商发行的收益凭证、股票质押式回购、单一结构化配资、伞形信托、结构化定向增发、打新基金、FOFMOM等等形式间接进入股市。这部分业务风险较高，平仓什么的倒好说，政策风险太大。某配资业务龙头银行千亿级别理财资金准备打新，然后证监会叫停了IPO。。。。扯远了（07/28更新）
3、大部分的融资租赁通道业务都是建立在售后回租和保理这两个业务的基础上的，关于售后回租的定义问题可以参见问题 http://www.hu.com/question/21189734 ，这里不再赘述。
总体来讲相当于融资租赁公司以售后回租的形式向承租人发放了一笔融资，从而形成应收租金，这是资产端。融资租赁公司用这笔应收租金再向银行或其他金融机构做保理融资或其他应收账款类融资，这是资金端。从一方获得资金再投入另一方的资产，这不就是个通道了吗？
二、融资租赁公司作为通道有什么优势？
1、低融资成本。
据有关机构统计，截止2014年底，国内金融租赁公司30家，内资租赁公司152家，外资租赁公司2020家。可见，90%的租赁公司都是具有外资背景的。
2013年国家外汇管理局印发了《外债登记管理办法》（汇发[2013]19号）。外商投资租赁公司对外借款，应根据外商投资租赁公司提供的上年度经审计的报表，计算出上年度末风险资产总额（A），再计算净资产的10倍（B），然后将（B-A）作为新年度期间该公司可新借外债的余额的最高限额。借用外债形成的资产全部计算为风险资产。
总而言之就是外资租赁公司可以从境外融资，从而获得低成本的资金。
2、税费优惠。
财税[2013]106号《关于将铁路运输和邮政业纳入营业税改征增值税试点的通知》中的附件1第二章第八条：应税服务，是指陆路运输服务、水路运输服务、……、有形动产租赁服务……。
一般计税方法的应纳税额，是指当期销项税额抵扣当期进项税额后的余额。应纳税额=当期销项税额－当期进项税额。当期销项税额小于当期进项税额不足抵扣时，其不足部分可以结转下期继续抵扣。
销项税额，是指纳税人提供应税服务按照销售额和增值税税率计算的增值税额。销项税额计算公式：销项税额=销售额×税率
一般计税方法的销售额不包括销项税额，纳税人采用销售额和销项税额合并定价方法的，按照下列公式计算销售额：销售额＝含税销售额÷（1+税率）
总而言之：出租人能对每期租金的利息部分开具增值税发票供承租人用于进项抵扣；承租企业从出租方获得的增值税发票和进口报关时获得的进口环节增值税发票均可抵扣。
举例：
A公司融资总成本=利息支出+费用支出=7.02%
由于目前营改增的政策，租赁公司在开发票给A公司的时候，可抵扣17%的增值税，综合成本为7.02%/（1+17%）=6 %。
402,739.17/1.17=344,221.51
344,221.51*17%=58,517.66
三、融资租赁通道业务的几种模式
1、保理模式
企业与租赁公司签订融资租赁售后回租合同；
租赁公司取得租赁期内租赁物件的产权、应收租金及其他费用等债权后即向银行申请应收账款无追索保理，以保理价款支付设备的全部购买款项；
租赁公司将已取得产权的租赁物件抵押给保理银行，作为另一重信用，以保障保理银行的权益；
租赁公司与承租人均在保理银行开立结算账户，委托银行按期代为划扣租金及其他费用等款项，亦可改变租金支付路径，直接向保理银行支付租金。
该模式资金来源和方式的不同可以分为：境内买断型保理、内保内贷、跨境双保理等模式。
境内买断型保理

㈧ 银行员工参与资金掮客民间借贷会被判刑吗

会，如果银行职员通过合法手段取得贷款再故意以别的原因放出去，就是转贷罪了。