票據融資保理

『壹』 如何操作票據貼現融資

是銀行來為外匯票據持票自人辦理的票據融資行為，銀行在外匯票據到期前，從票面金額中扣除貼現利息後，將余額支付給外匯票據持票人。
國際保理融資業務：是指在國貿易中承兌交單（D/A）、賒銷方式（O/A）下，銀行（或出口保理商）通過代理行（或進口保理商）以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收帳款進行核准和購買，從而使出口商獲得出口後收回貨款的保證。

『貳』 保理業務會用到哪種金融票據

1、狹義的票據是指以支付一定金頗為目的，可以流通轉讓的有價證券，僅用於債權依務的清償和結算的憑證。廣義的票據是指一般的商業憑證，除狹義的票據外，還包括提單、保險單、存單等票據。通常所說的票據是指狹義的票據．即匯票、本票和支票。
2、保理業務是指賣方、供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，賣方、供應商或出口商將其現在或將來的基於其與買方（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。
3、保理業務在資金融通過程中採取網銀結算，可能也會有用匯票、支票結算的情況。在應收賬款轉讓過程中可能涉及到增值稅發票。

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『叄』 供應鏈融資，如銀行承兌匯票與保理、保函、信用證、保兌倉、應收賬款質押之間的區別

銀行承兌匯票融資，是將該承兌匯票拿到票據市場或銀行或融資公司做貼現，即該匯票的收款人通過貼現轉讓或「轉賣」給貼現銀行或融資公司，並承擔貼現利息和手續費。

保理融資是收款人將應收賬款的相關債權轉讓給保理公司或銀行，從而從保理公司或銀行獲得一定比例的價款。

保函（一般是指銀行保函）融資是資金需求方，通過轉讓保函的權益，或者要求保函的申請人直接將受益人做成融資銀行，然後從銀行獲得融資。

信用證融資是受益人通過抵押信用證的方式，向銀行融得一定比例的資金。

保兌倉如果是指保稅倉單的話，那麼就是將保稅倉單項下的貨物抵押給銀行，從而獲得融資的方式。

應收賬款質押則是指貸款人以應收賬款作為質押，向銀行貸款。

那麼，他們之間的區別也非常明顯——銀行承兌匯票融資的特點是比較容易實現，因為銀行承兌匯票是銀行信譽，所以貼現容易，且融資人所承擔的只是匯票從貼現日起到匯票到期時的利息，以及一些費用；保理融資的特點是需要保理公司或銀行接受申請，並需要調查付款人的資信狀況和作出評估，最後決定是否受理或授信，和支付價款的比例，即價款的比例與收款難度有關，不同難度比例不同——難度越大則收款的比例約越少）；（銀行）保函因為同意是銀行信譽，所以，只要做一個貸款手續，支付貸款利息和手續費即可；信用證融資則需要信用證的開證行的信譽較好，融資銀行接受信用證抵押，而貸款的比例約70%左右；保稅倉單則屬於實物抵押，貸款金額同樣需要打折；應收賬款質押，同樣屬於質押貸款，也要打折。

另外，除了保理融資屬於保理公司購買債權，所支付的價款打了較大的折扣，沒有追索權外，其它幾種融資都有追索權，但它們的追索權又有所不同——銀行承兌匯票的追索屬於付款人不履行付款義務，根據票據法匯票受讓人對匯票的轉讓人實施追索權；而其餘屬於貸款性質，所以，追索是根據貸款法實施追索。

『肆』 國內保理業務跟國內發票融資業務的區別

（1）是否需要合同合同及發票

國內保理業務：賣方（國內供應商）將其與買方（債務人）訂立的銷售合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等綜合性金融服務。

國內發票融資業務：境內銷貨方（借款人）不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證，並以發票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。

（2）是否需要轉讓應收款債權

國內保理需要銷貨方轉讓應收款債權，國內發票融資是不讓渡應收賬款債權的。

（3）含義不同

國內保理是指保理商（通常是銀行或銀行附屬機構）為國內貿易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供服務而設計的一項綜合性金融服務。

國內發票融資是指境內銷貨方（借款人）在不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內商品交易中所產生的發票為憑證，並以發票所對應的應收賬款為第一還款來源，由銀行為其提供的短期貸款。辦理國內發票融資必須以真實、合法的交易和債權債務關系為基礎。

『伍』 為什麼說商業承兌匯票貼現保理適合中小企業融資

1、中小企業自身存在許多不利因素。
2、中小企業難以從商業銀行借款。
3、中小企業直接融資的渠道不暢。
4、我國缺乏為中小企業服務的政策性金融機構。
——恩美路演

『陸』 什麼是保理、信用證、承兌、商票它們之間有什麼區別

1、保理是一個金融術語，賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商。

2、信用證：是銀行根據進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證。

3、承兌是執票人在匯票到期之前，要求付款人在該匯票上作到期付款的記載。

4、商票是商業票據的簡稱，是由金融公司或企業開出的無擔保短期票據，用於票據發行者籌集資金。

區別：

1、支付情況不同：信用證而言，開證行必須先付款，開證行承擔第一付款責任。商票是出票人是簽發票據並將票據交付給他人的人。出票人是票據的主債務人。持票人或收款人提示票據要求付款或承兌時，出票人應該立即付款或承兌。

2、保理是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者（保理商）管理應收賬款的行為。承兌是見票即付的匯票不需要提示承兌。見票後定期付款的匯票應經提示承兌。保理以即付方式受讓所有的應收賬款。

3、信用程度不同：商業票據的可靠程度依賴於發行企業的信用程度，是一種信用性票據。保理是由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。

(6)票據融資保理擴展閱讀：

信用證注意事項：

1、信用證是否屬跟單信用證，以是否要求跟隨運輸單據為准。信用證中關於航空運單，出現語句NOT NEGOTIABLE不是不可議付，實際上可理解為不可轉讓，因為航空運單不是物權憑證。

2、擔保出運在實務中比較普遍，因為常見有貨名不符、數量不符、裝期已過、效期已過、與單證不符等問題。這里的擔保是指出口公司向銀行交單的聯系單，是不符點出單，實際上內銀行信用轉變為商業信用。

3、不生效條款等隱形條款要注意，如客戶簽名後方能議討交單，憑通知生效等。如有交貨時數量超出信用證規定額，可採用L／C和D／P結合的方式收匯，避免單證不符。信用證即使不準分批裝運，按慣例數量上也允許5％的伸縮，但規定按包裝單位或個數計數的除外，如箱、碼、打、件等。

4、收到信用證修改後，受益人對是否接受信用證的修改有最終的決定權，而且並不一定要發出接受或拒絕的明確通知，可通過事後提交的單據與修改是否相符來判斷受益人的意圖。不利條款要注意，如限制運輸船隻、船齡或航線、分時間隔限制、正本提單直寄申請人、交單期限不在受益人當地或國內。

參考資料來源：網路-商票

參考資料來源：網路-承兌

參考資料來源：網路-信用證

參考資料來源：網路-保理

『柒』 銀行保理業務與保單融資的區別

銀行保理是指向客戶提供的如壞賬催收，信譽調查，財務協助以及貨款保付等理財業務
保單融資是一種銀行等金融機構提供的憑保單等商業票據提供資金融通的業務

『捌』 保理與貼現的區別

發票貼現是指金融公司以低於票面價值的折扣購買選定的發票。發票貼現可以立即向公司提供現金，而不是等待發票結算。它往往被用作短期資金的偶然來源，而不是經常性的現金來源因此，當出現短期現金流問題時，發票貼現可以通過加速應收款項的現金流入來幫助管理應收款項。

保理是指金融公司接管公司應收賬款管理的商業安排。這將包括向客戶開發票、核算銷售和收取欠款因素將預付現金對一家公司的未償金額。如果客戶要求，也可以提供壞帳保險（無追索權保理）。

保理可以通過保理公司提供的專業知識幫助管理應收賬款這可能導致壞賬減少、應收賬款水平下降、用於追查慢付款方的管理時間減少，以及利用貿易供應商因應收賬款現金可用而提供的早期結算折扣。

『玖』 商業保理和承兌匯票的區別是什麼

商業保理和承兌匯票的區別如下：

（1）概念不同：

商業保理是一整套基於保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款並且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。

承兌匯票指辦理過承兌手續的匯票。即在交易活動中，售貨人為了向購貨人索取貨款而簽發匯票，並經付款人在票面上註明承認到期付款的「承兌」字樣及簽章。付款人承兌以後成為匯票的承兌人。經購貨人承兌的稱「商業承兌匯票」，經銀行承兌的稱「銀行承兌匯票」。

（2）特點不同：

商票的特點：正常情況就是B要一年後才能拿到錢，如果B要拿到「商票」後想很快拿到現金，那麼B可以拿這個「商票」去市場上的第三方金融公司C，把這個「商票」給賣掉。

保理的特點：B當時就能拿到工程款100萬元（90萬元保理機構C支付+10萬元A來支付），相當於按照年利潤10%向保理機構C進行融資。而A是當時只支付10萬元，一年後再支付100萬元。總計支出110萬元。

（3）分類不同：

承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票，同時按照存在形式，票據又可以分為：紙質承兌匯票、電子承兌匯票。商業保理是一整套基於保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案。

『拾』 保理業務與包買票據業務有何異同點

相同點：

1、都有融資功能；

2、都是第三方操作。

不同點：

1、付款期限不同

保理業務成交的多系一般進出口商品，交易金額不大，付款期限在1年以下；而「福費廷」業務（包買票據業務），成交的商品為大型設備，交易金額大，福費廷業務中的匯票、本票從半年到若干年，最長的可達10年。

2、手續不同

保理業務不須進口商所在地的銀行對匯票的支付進行保證或開立保函；而「福費廷」業務則必須履行該項手續。

3、進出口商義務不同

保理業務出口商不須事先與進口商協商；而「福費廷」業務則出進日雙方必須事先協商，取得一致意見。

4、業務內容不同

保付代理業務的內容比較綜合，常附有資信調查、會計處理、代制單據等服務內容，而「福費廷」業務的內容則比較單一，只提供遠期匯票兌現的資金融通業務。